Разблокировка счета в Сбербанке при работе с Localbitcoin.

Интервью с юристом который помог одному человеку работающем с Localbitcoin.

Если можно расскажите краткую предисторию, давно ли ваш клиент торговал на Локалбиткоин, как часто он пользовался той картой\счетом который заблокировали, сумма при которой наступила блокировка. Известили его или заблокировали молча?

Хорошо, постараюсь рассказать подробно, но не раскрывая его личность) Торгует на Локалбиткоинс уже пару лет, сумма в обороте была небольшая, до 1 млн. руб. Но торги насколько я понял велись активно, почти каждый день. Кто торговал на Локалбиткоинс примерно понимает, как это работает. Через твою карту постоянно уходит крупная сумма на закуп биткоина, а обратно поступают несколько платежей поменьше, в зависимости от стиля торговли. Кто-то сливает сразу все свои сатоши, кто-то дробит на мелкие партии и продают так скажем в мелкую розницу. То есть обороты по карте идут постоянно, но по факту в виде дохода остается пару тысяч рублей.

Сумму к сожалению не могу назвать, но не в ней дело. В этот день не было каких- то особо крупных платежей, по счету не проходили крупные суммы. То есть блокировка это скорее следствие длительной и подозрительной для банка активности, а не какая-то конкретная сделка на Локалбиткоинс. Что касается технических моментов блокировки, здесь все стандартно. Сначала банк фактически приостанавливает операции по счету, а именно исходящие платежи (прием при этом как правило работает, но кто будет посылать деньги на заблокированный счет), а далее уже уведомляет клиента любым удобным способом, либо звонком, либо письмом, либо по электронной почте. Зависит от того, как вы взаимодействовали с банком до этого. В уведомлении содержится запрос на предоставление документов, которые раскрывают экономическую суть совершаемых вами операций, как правило, за определенный период. Вас также могут попросить направить в банк документы, которые обосновывают происхождение денег у вас на счете (договоры о продаже имущества, справка 2НДФЛ с места работы и т. д.)

Сумму к сожалению не могу назвать, но не в ней дело. В этот день не было каких- то особо крупных платежей, по счету не проходили крупные суммы. То есть блокировка это скорее следствие длительной и подозрительной для банка активности, а не какая-то конкретная сделка на Локалбиткоинс. Что касается технических моментов блокировки, здесь все стандартно. Сначала банк фактически приостанавливает операции по счету, а именно исходящие платежи (прием при этом как правило работает, но кто будет посылать деньги на заблокированный счет), а далее уже уведомляет клиента любым удобным способом, либо звонком, либо письмом, либо по электронной почте. Зависит от того, как вы взаимодействовали с банком до этого. В уведомлении содержится запрос на предоставление документов, которые раскрывают экономическую суть совершаемых вами операций, как правило, за определенный период. Вас также могут попросить направить в банк документы, которые обосновывают происхождение денег у вас на счете (договоры о продаже имущества, справка 2НДФЛ с места работы и т. д.)

Сколько может длится такое “наблюдение” или это результаты разовой проверки ?

Что касается технических моментов. Все зависит от банка, но надо понимать одно, все операции проходят через автоматический фильтр, решение о приостановлении операции принимает программа, без участия человека. Человек нужен только для настройки программы, для установления параметров блокировки. Допустим, несколько операций подряд на одну и ту же сумму между одними и теми же счетами. Далее программа работает по этим заданным параметрам.

Клиент какието действия самостоятельно проводил ? Или сразу обратился к вам? Какой был ваш “первый шаг” И чем он закончился. Первый раз как японял был отказ ?

Клиент самостоятельно ответил на 1 запрос, предоставив все запрашиваемые банком документы, объяснив всю ситуацию и даже приложил к письму скриншоты своего аккаунта на Localbitcoins с последними сделками. Однако банк направил повторный запрос, на который ответил уже я. После этого счёт был разблокирован. Первый шаг — это выяснение всех обстоятельств, важно, чтобы клиент рассказал все как есть, ведь у банка информации гораздо больше и скрыть ничего нельзя. Далее я проанализировал все операции с точки зрения налогового законодательства и приступил к подготовке мотивированного ответа.

Почему банк не удовлетворил первый запрос ? Что они еще требовали?

Не думаю, что смогу точно угадать настроение банка в тот момент и ответить на этот вопрос) Но на мой взгляд, их смутило экономическое обоснование операций — торговля криптовалютой. Все таки на данный момент для банков использование банковских счетов для покупки или продажи криптовалюты находится в серой зоне, им не понятны правила игры.
Во втором запросе упор был сделан на уплату налогов с дохода, полученного от продажи биткоина на Локалбиткоинс, банк просил подтверждающие документы, включая налоговые декларации. Да, вы действительно должны платить налоги, если вы резидент РФ и получает доход в рублях по факту торговли криптовалютой. Надеюсь, это понимают все участники рынка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *